املاک کانادا
وام مسکنی که به تازگی صادر شده، به وام‌گیرندگانی که بدهی بالایی دارند تعلق می‌گیرد. این افراد نماینده ۲۱.۷ درصد از وام‌های مسکن صادر شده در سه ماه چهارم سال ۲۰۲۰ هستند که به خودی خود یک رکورد جدید به حساب می‌آیند. این رکورد، حتی رکورد سال ۲۰۱۶ که تا قبل از ایجاد تست استرس وام مسکن کانادا عدد بالایی به حساب می‌آمد را هم شکست. با صرف نظر از روند موجود، مقدار زیادی از این کاهش کیفیت در وام‌های مسکن بدون بیمه صورت می‌گیرد؛ جایی که ۲۲.۶ درصد وام، مشمول وام‌گیرندگان با بدهی بالا می‌شود.
وام مسکن کانادا در حقیقت با پایین‌ترین نرخ خود از سال ۱۹۷۰ در حال صدور است. نرخ ثابت وام ۵ ساله در حالت عادی در ماه ژوئن ۲.۴۵ درصد بود که برای تطابق با نرخ تورم، به ۰.۶- درصد رسید. ماه مه با ۱.۲- درصد شاهد اندکی پیشرفت بوده، اما این عدد هنوز نمایانگر یک نرخ منفی بسیار زیاد است.
از دهه ۱۹۷۰، یعنی در زمان بحران اقتصادی قبلی، وام مسکن کانادا هرگز تا این حد ارزان نبوده است.
این مسئله باعث ایجاد حبابی در اوایل دهه‌ی ۱۹۸۰ شد که خیلی از افراد را به بدبختی کشاند. یک ملک با قیمت غیرمنصفانه، به محض بی‌اعتبار شدن دلیل قیمت گذاری اشتباهش دوباره با قیمت منصفانه‌تری ارزش‌گذاری خواهد شد.
کانیدین بنک آو کامرس (به انگلیسی: «Canadian Imperial Bank of Commerce» شرکت خدمات مالی و بانکداری کانادایی است، که هم‌اکنون به‌عنوان پنجمین بانک بزرگ کانادا شناخته می‌شود.) شاهد کاهش میزان تعویق پرداخت وام مسکن در سراسر کشور، به جز کلان‌شهر ونکوور بوده است.
نرخ معوقات وام مسکن بدون بیمه از ۰.۲۸ درصد در سال گذشته به ۰.۲۳ درصد در سه ماهه‌ی دوم سال ۲۰۲۱ کاهش یافته. ونکوور بزرگ با افزایش نرخ ۰.۲۴ درصدی به نسبت نرخ ۰.۱۸ سال گذشته، یک تنه باعث تغییر این روند شد. انتظار می‌رود که با وجود ادامه یافتن پاندمی و هزینههای عقب‌افتاده، نرخ تعویق کاهش یابد. این مسئله وضعیت مذکور را منطقی می‌کند، اما شرایط ونکوور بزرگ را هم پیچیده‌تر خواهد کرد.
اقتصاد کانادا در حال شکوفایی و بهبود است
این بدان معناست که عوامل محرک کمتری را هم در سر راه خود نیاز دارد. به گفته‌ی موسسات مالی بزرگ، درآمد بازارهای حقوق ثابت در هفته‌های آینده افزایش خواهد یافت. ما هم با خود گفتیم تا از این پیش‌بینی برای نرخ وام مسکن کانادا استفاده کنیم.
بر اساس میانگین نرخ پیش‌بینی شده و با استفاده از یک گستره‌ی نقدینگی معمولی، یک وام مسکن پنج ساله نرمال با نرخ ثابت در سه ماه سوم سال ۲۰۲۱ میانگین پیش‌بینی شده‌ی ۲.۵۵ درصد را تجربه خواهد کرد. این نرخ تا سال آینده به بیش از ۳ درصد خواهد رسید که به معنای پرداخت سود بیشتر برای وام‌گیرندگان است. البته این اتفاق در صورتی رخ خواهد داد که کانادا روند رشد سریع خود را متوقف نکند. پسرفت اقتصادی دوباره محرک‌های بیشتر و وام‌های ارزان قیمت‌تری را در پی خواهد داشت. بله، این ممکن است.
کانادا تنها شاهد افزایش وام‌گیرندگان با بدهی‌های بسیار زیاد نیست، این افراد از حقوق کمی هم برخوردار هستند.
نهادهای نظارتی، خانوارهای با نسبت میزان وام به درآمد ۴۵۰ درصد یا بیشتر را کسانی تلقی می‌کنند که بدهی زیادی دارند. وام‌گیرندگان با نسبت وام به درآمد ۴۵۰ تا ۵۵۰ درصد، ۳.۶۶ مرتبه بیشتر از سهم بازار در سال ۲۰۲۰ را به خود اختصاص داده‌اند. خانوارهای با نسبت وام به درآمد ۵۵۰ تا ۸۰۰ درصد افرادی بودند که ۲.۸۸ از وام‌های مسکن را به اختیار خود درآورده‌اند. از بین این افراد، بیشترین سود برای کسانی بود که کمتر از ۴۰ درصد مبلغ این وام را برای پرداخت در خانه داشتند.
کمپانی «TransUnion» ماه گذشته شاخص اعتباری صنعت خود را منتشر کرد. این شاخص نشان می‌دهد که وضعیت سلامت اعتبار کانادا از فوریه تا آکوست با وخامت شدیدی روبرو بوده که همین نحوه عملکرد این کشور را از ۱۰۱ با ۱۷ امتیاز کاهش به ۸۴ رسانده است. از آخرین نقطه‌ی این داده‌ها، که در آوریل ۲۰۲۱ بوده است، سلامت اعتبار، بهبود کمی داشته است. وام مسکن کانادا تنها بخشی است که در آن شاهد رونق هستیم. عرضه و تقاضا برای دیگر اعتبارها هنوز بسیار کمتر از دوران قبل از پاندمی است.
یکی از شش اقدام مهم کانادا این است که پنهان کردن داده‌های مربوط به هزینه در زیر سایه‌ی تورم را از واقعیت جدا کند. مولفه‌ی شاخص قیمت مصرف‌کننده در ماه ژوئن، شاهد رشد سالانه‌ی ۴.۳ درصدی بود که از سال ۲۰۰۸ بیشترین میزان ممکن بوده است. هر چقدر هم که این میزان زیاد باشد، آنقدرها هم که شما حدس می‌زنید نیست. علت این مسئله هم آن است که یکی از بزرگترین این مولفه‌ها، سود وام مسکن است که به شدت کاهش یافته. در حالی که دیگر مولفه‌ها در حال افزایش هستند، افرادی که وام کمتری را دریافت کرده‌اند تحت فشار هستند. وام ارزان قیمت باعث افزایش هزینه‌ی مسکن می‌شود، اما اگر شما یکی از معدود افرادی باشید که وامتان را تمدید می‌کنید، برایتان مقرون به صرفه تمام خواهد شد. لازم به ذکر است که این افراد فقط بخش کوچکی از جامعه را تشکیل می‌دهند.
تغییر در سبد شاخص بهای مصرف‌کننده منجر به کوچک‌نمایی تورم می‌شود.
در حال حاضر یکی از شش بانک بزرگ کانادا، که همان بانک ملی کاناداست، با ما در این باره موافق است. اقتصاددانان این بانک نهادهایی که از طرف افراد مختلف در حال سرمایه‌گذاری هستند را مخاطب قرار دادند و خاطر نشان کردند که تغییر اندازه‌گیری شاخص بهای مصرف کننده برای بهتر نمایاندن پاندمی اشتباهی بیش نبوده است. آن‌ها با این کار تمرکز کمتری روی مواردی مثل هزینههای مربوط به انرژی که مردم در طول قرنطینه هم استفاده نمی‌کردند داشتند. در عین‌حال هم تاکیدشان را بر زمینه‌هایی گذاشتند که به نظر قیمت و هزینه در آن‌ها ناپایدار بوده است. ترکیب این دو کار است که باعث کوچک نمایی تورم می‌شود.
هزینههای ساخت خانه در کانادا رکورد بیشترین افزایش را به خود اختصاص داده است. هزینههای مربوط به ساخت و ساز واحدهای مسکونی تنها در سه ماه دوم سال ۲۰۲۱، ۷.۵ درصد افزایش یافته که به نسبت افزایش قیمت قبلی سرعت و شدت بیشتری داشته است. این نرخ ۱۸.۸ درصد بیشتر از سال گذشته بوده و حتی در شهرهای بزرگ مقدار آن بیشتر هم می‌شود.
طبق گزارشات یک دلال خانه‌های لوکس بین‌المللی، فروش خانه‌های لوکس کانادایی به دلیل گرم شدن هوا در حال کاهش است.
کمپانی E&V گزارش داد که سرمایه‌گذاری با مبلغ بیش از یک میلیون دلار این روزها در ونکوور و تورنتو بسیار زیاد شده است. در عین حال، تعداد واحدهایی که در هر ماه به فروش می‌رسند رو به کاهش است. آن‌ها پیش‌بینی می‌کنند که این روند در طول سال آنقدر کاهش یابد تا به رکورد خود نزدیک شود.
صندوق بین‌المللی پول به بانک‌های مرکزی اعلام کرده است که در صورت گذرا نبودن تورم، باید آمادگی لازم را داشته باشند تا سریعا وارد عمل شوند. از نظر آن‌ها، با از بین رفتن فشارهای ناشی از افزایش قیمتی که پاندمی باعثش شده، تورم هم کاهش خواهد یافت. با این حال، هشدار این افراد به مشتریانی که فکر می‌کنند قیمت‌ها همچنان در حال رشد هستند، می‌تواند باعث ثابت شدن قیمت‌های بالاتر شود. در صورت ناپایدار نبودن هزینه‌ها، بانک‌های مرکز باید آماده اقدام سریع باشند.
املاک تورنتو
قیمت خانه‌های نوساز در تورنتوی بزرگ با کاهش نرخ رشد مواجه شده است. قیمت معیار یک مسکن تک خانواری در منطقه در ماه ژوئن به ۱.۴۰۵.۵۹۷ دلار رسید که نسبت به سال گذشته ۲۳.۱ درصد دچار افزایش شده است. این نرخ با اینکه رشد زیادی داشته، اما هنوز هم یک واحد نسبت به ماه گذشته کمتر است.
قیمت خانه‌های آپارتمانی با سرعت بیشتری در حال کاهش است. قیمت معیار این خانه‌ها در ماه ژوئن به ۱.۰۵۸.۳۶۶ دلار کاهش یافته که از قیمت ماه گذشته ۵۶۰۷ دلار کمتر است. قیمت این واحدها نسبت به سال گذشته ۵.۹ درصد افزایش یافته که به طرز قابل توجهی کمتر و کندتر از خانه‌های ویلایی است. جهت اطلاع افرادی که این مسئله برایشان ابهام ایجاد کرده، منظور رشد سالیانه است. اینطور که به نظر می‌رسد، این روند با قیمت خانه‌های آپارتمانی فعلی کاملا در تقابل است.
املاک آمریکا
در سال گذشته سرمایه گذاری خارجی در بخش املاک آمریکا به کمترین میزان خود در دهه‌ی گذشته رسیده است. افراد غیر‌مقیم در سالِ منتهی به مارس ۲۰۲۱ (تا قبل از بهار)، برای خرید املاک بالغ بر ۵۴.۴ میلیارد دلار هزینه کرده‌اند که این رقم ۲۷ درصد نسبت به سال قبل کاهش یافته است. تعداد خریداران خارجی در سال منتهی به مارس ۲۰۲۱، ۱۰۷،۰۰۰ نفر بوده است که نسبت به سال قبل ۳۱ درصد کاهش یافته است. هر دو کاهش به علت پاندمی رخ داده است، اما تنها عامل موثر این مورد نبوده است. روند افزایشی هر دوی این اعداد در سال ۲۰۱۷ به اوج خود رسیده و از آن به بعد به طور مداوم در حال کاهش بوده است.
فروش خانه‌های جدید در ایالات متحده به شدت کاهش یافته است و این باعث شده که بازار ملک‌های در دست فروش یا اجاره به یک وضعیت سالم برسند. در ماه ژوئن، ۶۷۶،۰۰۰ خانه جدید با نرخ سالانه تطبیق فصلی «SAAR» فروخته شده است که این رقم نسبت به سال گذشته ۱۹.۴ درصد کاهش یافته است. در همین بازه زمانی، موجودی املاک به عرضه‌ی ۶.۳ ماهه افزایش یافته است. این آمار نه تنها در بالاترین سطح دیده شده در طول پاندمی، بلکه در بالاترین سطح تعادل نیز قرار دارد. اگر آمار مذکور به موجودی ۷ ماهه برسد، عملا به بازار خریدار تبدیل می‌شود. بعد از آن پیش‌بینی می‌شود که قیمت‌ها کاهش یابد یا فروشندگان شروع به اعطای زمین بیشتری کنند.
- عضویت در کانال تلگرام رسانه هدهد کانادا
- مهم ترین اخبار کانادا را در رسانه هدهد دنبال کنید
- هم اکنون شما هم عضو هفته نامه رسانه هدهد کانادا شوید
منبع: betterdwelling
