از نرخ بهره پایین کانادا که منجر به افزایش شدید تقاضا در بازار املاک و مستغلات شده تا سرعت بالا رفتن نرخ بهره در کانادا و رسیدن آن به سطوحی که تا به حال دیده نشده بود، همگام شدن با تغییرات ایجاد شده در این چشم‌اندازها برای دارندگان وام مسکن کانادا سخت بوده است.
اکنون، با توجه به اینکه انتظار می‌رود نرخ بهره در کانادا برای مدت طولانی‌تری بالا بماند، بسیاری از صاحبخانه‌هایی که سال‌ها پیش نرخ‌های پایین بهره را تجربه کرده بودند، احتمالاً باید خود را برای مواجهه با مشکلات مالی آماده کنند زیرا رقم وام مسکن کانادا بالاتر خواهد رفت.
«رویس مندز»، مدیر عامل و رئیس استراتژی کلان در Desjardins، در یادداشتی در ١٩ سپتامبر خطاب به مشتریان نوشت: «هر ماه که میگذرد، تقریباً دو درصد از دارندگان وام مسکن کانادا با بالاتر رفتن نرخ بهره وام خود مواجه می‌شوند.»
بر اساس گزارش بانک مرکزی کانادا، انتظار می‌رود که نرخ‌های ثابت بهره‌ی دارندگان وام مسکن کانادا در سال آینده شاهد افزایش متوسط پرداخت بین ١٤ تا ٢٥ درصد در مقایسه با هزینه‌های اوایل سال ٢٠٢٢ باشد. در سال‌های ٢٠٢٥ و ٢٠٢٦، پرداخت‌ها باید بین ٢٠ تا ٢٥ درصد افزایش یابد.
کسانی که دارای طرحی با پرداختی‌های کاملا متغیر هستند، قبلاً بار نرخ‌های بالاتر را بر عهده گرفته‌اند و شاهد افزایش ٤٩ درصدی پرداخت‌هایشان از سال جاری بوده‌اند.
وام‌گیرندگان با طرح نرخ‌های متغیر اما پرداخت‌های ماهانه ثابت، با بیشترین افزایش نرخ مواجه خواهند شد، زیرا برخی از آنها فقط هزینه‌های بهره را پوشش می‌دهند یا حتی آن را نیز پوشش نمی‌دهند. افرادی که این طرح‌ها را دارند تا سال ٢٠٢٦ با افزایش متوسط ٤٤ درصدی در پرداخت‌ها به دلیل بازنشانی وام مسکن خود مواجه می‌شوند.
«پیتر روتلج»، رئیس رگولاتور بانکی کانادا، در ماه سپتامبر هشدار داد که این دسته از وام گیرندگان، که مجموعاً حدود ٣٦٩ میلیارد دلار از ٢.١ تریلیون دلار بازار وام مسکن کانادا به آنها اختصاص دارد، در معرض خطر یک شوک پرداختی قابل توجه هستند.
جبران نرخ بهره بالاتر در وام مسکن کانادا
با توجه به افزایش شدید نرخ پرداخت‌ها، بانک‌ها و سایر وام‌دهندگان برای کاهش پرداخت‌های ماهانه، تا حدی نرخ استهلاک سرمایه را بالا برده‌اند.
بر اساس گزارش بانک مرکزی کانادا، بیش از ٤٦ درصد از وام‌های مسکن ارائه شده در سه ماهه دوم کانادا، برنامه پرداختی ٢٥ ساله داشته‌اند و این رقم از حدود ٣٢ درصد در تابستان ٢٠٢٠ به طور پیوسته در حال افزایش است.
رگولاتور بانکی همچنین در مورد این شرایط طولانی مدت وام مسکن کانادا نیز نگرانی‌هایی دارد. وام دهندگان نیز به نوبه خود به دنبال کاهش وام‌های طولانی مدت بوده‌اند، به طوری که اکثر آنها در سه ماهه گذشته گزارش دادند که یک یا دو درصد از کل وام‌های ٣٠ ساله ارائه شده خود را کاهش داده‌اند.
از آنجایی که نرخ استهلاک وام‌های تمدید شده تغییر می‌کند، وام‌گیرندگان ممکن است مجبور شوند مبلغی را به صورت یکجا ارائه کنند یا پرداخت‌های ماهانه خود را افزایش دهند تا وام‌های خود را مجدداً تنظیم کنند. با وجود اینکه شکاف‌ها در بازارهای اعتباری ظاهر شده‌اند، باید در نظر داشت که تهیه این وجوه می‌تواند برای بسیاری از افراد چالش‌برانگیز باشد.
«سیموس بنول»، متخصص تحقیقات مسکن در شرکت وام و مسکن کانادا، گفت: «نرخ وام‌های خودرو، هزینه کارت‌ها و خطوط اعتباری و معوقات این خدمات، در حال افزایش هستند.»
تلاش برای حفظ خانه‌ها
به گفته «میگان هستینگز»، مدیر اجرایی کارگزاری The Mortgage Coach، وام‌گیرندگانی که نمی‌توانند پرداخت‌های بالاتر را انجام دهند یا پول نقد برای یک مبلغ مقطوع در اختیار ندارند، باید همه گزینه‌های خود را بررسی کنند. او گفت که از مشتریان شنیده است که از افزایش نرخ بهره شگفت‌زده شده‌اند. آنها متوجه شده‌اند که هنگامی که می‌خواهند نرخ بازپرداخت وام‌ها را تغییر دهند، باید تست استرس وام مسکن کانادا را بگذرانند.
او گفت که این آزمایش وام‌گیرندگان بیشتری را به سمت بازار وام‌های جایگزین سوق می‌دهد. این مشتریان اعتبار بسیار خوب و درآمد عالی دارند، اما این شرایط آنها را به فضای جایگزین سوق می‌دهد. به گفته «هستینگز»، در حالی که موارد جایگزین معمولاً هزینه بیشتری دارند، اما تعداد بیشماری گزینه در این فضا وجود دارد.
او توضیح می‌دهد: «گاهی اوقات راه حل‌هایی وجود دارد که آنها را در ١٨ تا ٢٤ ماه آینده، در سخت‌ترین شرایط، نجات می‌دهد.»
«هستینگز» می‌گوید که انتظار دارد برخی از سرمایه‌گذاران مسکن به دلیل فشار مالی، برخی از کاندوها را تخلیه کنند، اما به طور کلی، اکثر صاحبان خانه برای حفظ املاک خود هر کاری را که لازم است، خواه فروش ماشین، خواه انجام کار دوم یا هر چیز دیگری را انجام می‌دهند.
به طور کلی، کانادایی‌ها واقعاً هر کاری که ممکن است را برای حفظ خانه خود انجام می‌دهند، چرا که ما دوست داریم صاحبخانه باشیم.
پیش بینی هشتمین افزایش متوالی نرخ بهره در کانادا
- عضویت در کانال تلگرام رسانه هدهد کانادا
- اخبار روز کانادا و اخبار مهاجرت کانادا را در رسانه هدهد دنبال کنید
- هم اکنون شما هم عضو هفته نامه رسانه هدهد کانادا شوید
منبع: سی‌تی‌وی
