یکی از مهمترین انتخاب ها هنگامی که میخواهید اولین خانه خودتان را بخرید، یا اینکه وام خود را تمدید یا بازپرداخت کنید این است که آیا نرخ بهره ثابت را قبول کنید یا نرخ قابل تنظیم را انتخاب کنید.
نرخ ثابت
همانطور که از اسمش معلوم است، نرخ ثابت برای دوره زمانی که انتخاب می کنید ثابت می ماند، این دوره به طور معمول یک، دو، سه یا پنج سال خواهد بود.
هرچند نرخ های ثابت به طور کلی کمی بیشتر از نرخ های قابل تنظیم هستند، اما مزیت ثبات بیشتر را برای شما به همراه دارند و برنامه ریزی بودجه را برای شما تسهیل می کنند.
در شرایطی نرخ ثابت برای شما مناسب که:
- شما تمایل دارید که در تمام مدت پرداخت های ثابت برای وام خود داشته باشید.
- فضای زیادی برای تغییرات در بودجه خود ندارید.
- نگران افزایش نرخ بهره در کوتاه مدت هستید و می خواهید از خود در برابر این موضوع حافظت کنید.
نرخ قابل تنظیم یا شناور
با نرخ قابل تنظیم، این احتمال وجود دارد که میزان پرداخت وام شما براساس نوسانات نرخ بهره متفاوت باشد. نرخ شما متناسب با نرخ های اولیه موسسات مالی، که به طور کلی با نرخ بهره اصلی تعیین شده توسط بانک کانادا مرتبط است، متفاوت خواهد بود.
از اصلاح پذیری بالایی برخوردار است، این بدان معنی است که اگر نرخ بهره شما کاهش یابد، شما از پرداخت وام های کمتری بهره مند خواهید شد. در این صورت، ثابت نگه داشتن مبلغ پرداختی روش خوبی برای زودتر پرداخت کردن وام است. برعکس، افزایش نرخ بهره به پرداخت وام بیشتری برای شما منجرخواهد شد.
به طور کلی نرخ های قابل تنظیم کمتر از نرخ های ثابت هستند، اما شما باید انعطاف پذیری مالی داشته باشید تا افزایش حداکثری نرخ را بتوانید تحمل کنید.
نرخ قابل تنظیمی برای شما مناسب است که:
- تحمل شما برای تغییرات غیرمنتظره آن زیاد باشد.
- وضعیت مالی شما این امکان را به شما بدهد که در صورت افزایش نرخ، وام های بیشتری را بازپرداخت کنید.
- شما انتظار داشته باشید که در کوتاه مدت نرخ بهره کاهش یابد، و می خواهید از مزایای آن استفاده کنید.
نکته مهم: برخی موسسات هستند که اجازه تغییر شناور به فیکس را میدهند. بدین صورت که چنانچه نرخ بهره شناور را انتخاب کنید، در شرایطی و هنگامی که نرخ به سمت بالا رفتن است میتواند نرخ بهره خود را فیکس کنید. اما در زمان فیکس امکان تغییر به شناور را نخواهید داشت! نکته مهم در آن است که برخی موسسات مالی برای این تغییر جریمههایی را در نظر گرفتهاند، برای همین پیش از این تصمیم با مشاور امین خود مشورت کنید.
چگونگی انتخاب
هیچ کس نمی تواند آینده را پیش بینی کند. به همین دلیل ارزیابی وضعیت و اندازه گیری میزان تحمل ریسک با اهمیت است تا بتوانید اولویت های خود را تعیین کنید.
آیا ثبات مالی را ترجیح می دهید؟ در این صورت، نرخ ثابت برای شما مناسب تر است. این که نرخ برای یک دوره مشخص ثابت بماند به شما کمک می کند بودجه خود را برنامه ریزی کنید.
آیا ترجیح می دهید پرداخت کمتری داشته باشید؟ نرخ قابل تنظیم به طور کلی به شما در دستیابی به این هدف کمک می کند. اگر نرخ ها افزایش یابد، بیشتر قراردادهای رهنی به شما امکان می دهد تا با نرخ ثابت پایین پرداخت داشته باشید.
تهیه و تنظیم: سمیه میریوسفی کارشناس بیمه وسرمایه گذاری – جهت هرگونه پرسش و یا دریافت مشاوره رایگان با تلفن 4389901808 در ارتباط باشید. (جهت ارتباط از طریق اینستاگرام روی این عبارت کلیک کنید.)
چگونه هزینه بیمه خانه خود را کاهش دهم؟
مواردی که قبل از خرید خانه خود باید به آنها توجه کنید
با کلیک بر روی این عبارت دیگر مقالات سمیه میریوسفی را مطالعه کنید.
