آیا میدانید که وجوه تفکیک شده می توانند نیازهای پس انداز شما را برآورده کنند؟ در اینجا شش پاسخ به سوالاتی که ممکن است داشته باشید ارائه شده است:
یک: وجوه تفکیک شده چیست؟
وجوه تفکیک شده محصول بیمه ای است که به طور انحصاری توسط شرکت های بیمه توزیع می شود. این وجوه مشابه صندوق سرمایه گذاری مشترک است، اما از جمله سایر ویژگی های آن میتوان به این مورد اشاره کرد که با اطمینان از 75 تا 100 درصد از مبلغ سرمایه گذاری شده در زمان سررسید یا مرگ، در برابر رکود بازار محافظت می کند.
برای برخی از مشتریان، این حمایت که برای صندوق های سرمایه گذاری در دسترس نیست، یک مزیت قابل توجه است زیرا خطر از بین رفتن سرمایه را کاهش می دهد.
دو: چرا وجوه تفکیک شده را از صندوق های سرمایه گذاری مشترک انتخاب کنیم؟
علاوه بر حمایت از سرمایه در زمان بلوغ و هنگام مرگ، وجوه تفکیک شده مزایای منحصر به فردی دارند از جمله آنها میتوان به موراد زیر اشاره کرد:
- بدون نیاز به هزینه وارثت برای تسویه حساب املاک
- محافظت در برابر طلبکاران در صورت ورشکستگی یا پرونده های قضایی
- محافظت از سود ، به لطف بازنشانی ها
- اظهارنامه مالیاتی ساده برای سرمایه گذاری ها
- تسویه حساب سریع به لطف تعیین ذینفع
برخی از مجموعه های صندوق امکان درآمد تضمینی برای زندگی را نیز فراهم می کنند.
سه: وجوه تفکیک شده برای چه کسانی است؟
وجوه تفکیک شده برای افراد در هر سنی است. با این حال ، آنها می توانند گزینه ویژه ای برای موارد زیر باشند:
- افرادی که به بازنشستگی نزدیک می شوند و می خواهند از پس انداز بازنشستگی خود محافظت کنند
- افرادی که می خواهند انتقال املاک خود را به وراث خود ساده کنند
- کارگران خود اشتغالی یا صاحبان مشاغل کوچک که خواهان حمایت در صورت ورشکستگی یا پرونده های قضایی هستند
- کسی که به دنبال آرامش مالی است
چگونه خطر سرقت از خانه را کاهش دهیم، با استفاده از شبکههای اجتماعی!
چهار: آیا وجوه تفکیک شده ظرفیت بالایی برای رشد سرمایه دارند؟
بله! همانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک، پتانسیل رشد بستگی به بودجه ای دارد که در آن براساس مشخصات سرمایه گذار سرمایه گذاری می کنید.
در هر صورت، برای بهینه سازی پتانسیل رشد خود، مهمترین کارهایی که می توانید انجام دهید عبارت اند از:
- مشاوره دریافت کنید، و بر اساس مشخصات سرمایه گذار خود سرمایه گذاری کنید
- در صندوق هایی که به خوبی مدیریت شده اند سرمایه گذاری کنید
- سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید
پنج: آیا می توان با سرمایه گذاری در وجوه تفکیک شده از هزینه های خاصی جلوگیری کرد؟
بله. مزیت تعیین ذینفع بدین معناست که هنگام انتقال وجه از صندوق تفکیک شده مجبور به پرداخت هزینه های خاصی در رابطه با تسویه املاک (مانند هزینه های ترک، هزینه های حرفه ای و هزینه های حقوقی) نخواهید بود.
بر اساس استان محل سکونت شما، این هزینه ها می تواند به مقدار قابل توجهی اضافه شود و تفاوت زیادی در مقدار ارثی که از شما به عزیزان تان به جا مانده است ایجاد کند.
شش: تقسیم هزینه مدیریت برای وجوه تفکیک شده چیست؟
تجزیه هزینه مدیریت دقیقاً مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک (هزینه های مدیریت ، خدمات مشاوره ای ، مالیات و غیره) است. تنها تفاوت در مورد هزینه های مزایایی است که وجوه تفکیک شده ارائه می دهند. این قسمت از هزینه براساس نوع صندوق و سری (ضمانت) انتخابی متفاوت است.
همچنین ممکن است به لطف قیمت گذاری ترجیحی که پس از رسیدن دارایی های شما به آستانه واجد شرایط بودن اعمال می شود ، از مزایای قیمت کاهش یافته نیز استفاده کنید.
تهیه و تنظیم: سمیه میریوسفی کارشناس بیمه وسرمایه گذاری – جهت هرگونه پرسش و یا دریافت مشاوره رایگان با تلفن 4389901808 در ارتباط باشید. (جهت ارتباط از طریق اینستاگرام روی این عبارت کلیک کنید.)
با کلیک بر روی این عبارت دیگر مقالات سمیه میریوسفی را مطالعه کنید.
