میزان پسانداز و پشتوانه مالی لازم برای بازنشستگی در کانادا میتواند بسیار متفاوت باشد. این تصمیم به سبک زندگی ایدهآل بازنشستگی، هزینههای جاری و البته سنی که میخواهید بازنشسته شوید بستگی دارد. کسانی که به دنبال پس انداز برای بازنشستگی در کانادا هستند، میتوانند یکی از طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) برای خود باز کنند. این حساب مالی در دولت فدرال ثبت شده و برای اهداف بازنشستگی مورد استفاده قرار میگیرد. رسانه هدهد در این مطلب شما را در خصوص تعیین اهداف پسانداز RRSP و فرآیند محاسبه هزینههای بازنشستگی راهنمایی خواهد کرد.
طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) چیست؟
RRSP یک حساب پس انداز بازنشستگی در کانادا است که میتواند برای پسانداز نقدی یا به عنوان یک روش سرمایهگذاری برای نگهداری سهام، اوراق قرضه و سایر سرمایه گذاریهای بلندمدت استفاده شود. RRSPها دارای مزیت مالیاتی هستند، به این معنی که تا زمانی که وجوه در طرح باقی بماند، سرمایهگذاری صورت گرفته در آنها معمولاً از پرداخت مالیات معاف خواهد بود و این سرمایهگذاریها تا زمانی که پولی از آن برداشت نشود به رشد خود ادامه خواهد داد.
طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) یک انگیزه عالی برای پسانداز برای دوران بازنشستگی در کانادا است. با توجه به اینکه مبالغ آن از مالیات بر درآمد کسر میشوند، میتوان آنها را به عنوان کسر مالیات در اظهارنامه مالیات بر درآمد درخواست کرد. با این حال، محدودیتهای سالانه در مورد اینکه چه مقدار از این پول میتواند مطالبه شود، وجود دارد.
بسیاری از شرکتها RRSPهای حمایت شده توسط کارفرمایان را به نیروها ارائه میکنند که شامل تطبیق درصدی از مشارکت کارکنانشان است. افراد همچنین میتوانند RRSPهای شخصی خود را نیز باز کنند.
بازنشستگی در کانادا، RRSP به صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی ثبت شده (RRIF) تبدیل میشود و بازنشستگان میتوانند شروع به برداشت پول کنند. این برداشتها مشمول مالیات بر درآمد استاندارد، مشابه دریافت چک دستمزد هفتگی یا ماهانه است. به طور کلی، طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) یکی از محبوبترین برنامههای بازنشستگی در کانادا است و ٥١ درصد از کاناداییها گفتهاند که قصد دارند در سال ٢٠٢٣ یکی از طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده را برای خود ایجاد کنند.
عوامل تاثیرگذار بر انتخاب طرحهای پسانداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP)
این موضوع که برای بازنشستگی در کانادا باید چقدر سرمایه در RRSP خود پسانداز کنید به عوامل مختلفی بستگی دارد:
- سنی که میخواهید بازنشسته شوید
- سن فعلی شما و مقداری که قبلاً پس انداز کردهاید
- میانگین نرخ بازده شما در سرمایهگذاریهای RRSP خود
فاکتور مهم دیگری که باید در نظر بگیرید این است که آیا قصد دارید منابع اضافی درآمد بازنشستگی دریافت کنید یا خیر. این امر میتواند شامل بازنشستگی امنیت سالمندی (OAS)، پرداخت ماهانهای که به افراد ٦٥ سال یا بیشتر اعطا میشود، و همچنین پول دریافتی به عنوان بخشی از برنامه بازنشستگی در کانادا (CPP) شما باشد. سایر منابع درآمدی میتواند شامل مستمری از کارفرما، پول حاصل از سرمایهگذاری شخصی و درآمد غیرفعال از یک تجارت باشد.
چه نوع سبک زندگی را برای بازنشستگی خود میخواهید؟
برخی از بازنشستگان ممکن است پس از بازنشستگی برای حفظ سبک زندگی پیش از بازنشستگی برنامهریزی کنند. اگر میخواهید همین کار را انجام دهید، باید فرض کنید که برای حفظ هزینههای فعلی زندگیتان باید درآمد بازنشستگی مشابه با درآمد فعلی خود را به دست آورید.
از طرف دیگر، برخی ترجیح میدهند که پس از بازنشستگی در کانادا زندگی خود را به کلی تغییر دهند. هر یک از این انتخابها میتواند بر مقدار پولی که برای رسیدن به اهداف بازنشستگی خود پس انداز میکنید، تأثیر بگذارد. با فکر کردن به سبک زندگی ایدهآل دوران بازنشستگی خود شروع کنید و از خود بپرسید:
- آیا قصد دارید در همین خانه زندگی کنید، یا میخواهید به خانه کوچکتر یا بزرگتر نقل مکان کنید؟
- آیا میخواهید یک وسیله نقلیه تفریحی بخرید؟
- آیا سرگرمیهایی خاصی وجود دارد که بخواهید در دوران بازنشستگی در کانادا آن را انتخاب کنید؟
- آیا قصد دارید بعد از بازنشستگی به صورت پاره وقت کار کنید؟
- چند وقت یکبار میخواهید سفر کنید؟
همه اینها سوالات مهمی هستند که باید در نظر بگیرید، زیرا به شما کمک میکنند تصویری از زندگی ایدهآل بازنشستگی در کانادا و هزینه حفظ آن لایف استایل بسازید.
محاسبه هزینههای بازنشستگی در کانادا
وقتی نوبت به محاسبه هزینهها میرسد، باید انواع هزینههای ثابت در مقابل هزینههای متغیر را در نظر بگیرید.
- هزینههای ثابت هزینههایی هستند که معمولاً در هر ماه ثابت میمانند و عبارتند از:
- اجاره یا رهن
- پرداختهای آب و برق
- پرداخت خودرو
- پرداخت های بیمه
به خاطر داشته باشید که برخی از این هزینهها ممکن است در طول زمان تغییر کنند. با این حال، محاسبه هزینه ماهانه زندگی در حال حاضر، نقطه خوبی برای شروع است.
- هزینههای متغیر هزینههایی هستند که بسته به عادات شما و اقتصاد فعلی ممکن است به صورت ماهانه تغییر کنند. این موارد میتواند شامل موارد زیر باشد:
- مواد غذایی
- هزینه رفتن به رستوران و خرید
- تعطیلات
- سوخت
- هزینههای بهداشت و درمان و اورژانس
هر چه سن شما بالاتر برود، ممکن است هزینههای مراقبتهای بهداشتی بیشتری را متحمل شوید. شاید برای حفظ تحرک خود به فیزیوتراپی نیاز داشته باشید یا تشخیصی را از پزشک دریافت کنید که نیاز به درمان تخصصی داشته باشد. همچنین باید مقداری پول اضافی برای هزینههای اضطراری پس انداز کنید.
برای بازنشستگی در کانادا، به صورت سالانه چه مقدار باید پسانداز کنید؟
موسسات مالی مانند Fidelity Investments که در کانادا و ایالات متحده شعبه دارند، با فرض اینکه پسانداز برای بازنشستگی در کانادا را از ۲۵ سالگی شروع کنید، توصیه میکنند هر سال حداقل ۱۵ درصد از درآمد قبل از کسر مالیات خود را به بازنشستگی اختصاص دهید. علاوه بر این، استراتژی رایج بودجهبندی معروف به قانون ٥٠/٣٠/٢٠ بیان میکند که باید ٢٠ درصد از درآمد پس از کسر مالیات را صرف پسانداز و بازپرداخت بدهی کنید.
اگرچه این اهداف عالی به نظر میرسند، اما همه افراد نمیتوانند این انتظارات را برآورده کنند. همواره هزینههایی وجود دارد که ممکن است نتوانید برای آنها برنامهریزی کنید. تمام تلاش خود را بکنید تا هر مقداری که میتوانید پس انداز کنید. بر اساس دادههای سازمان آمار کانادا از سال ٢٠١٩، کسانی که در سن ٦٥ سالگی یا بالاتر به کسب درآمد ادامه میدهند، مشمول مالیات خانوادههای سالمند ٦٤ هزار دلاری خواهند شد.
با تعیین هدف شروع کنید!
اگر پس انداز RRSP شما در حدی نیست که به آن نیاز دارید، برای شروع برنامهریزی وقت بگذارید. با ایجاد یک بودجه دقیق، اهداف شخصی بازنشستگی خود و برخی از هزینههایی که انتظار دارید پس از بازنشستگی در کانادا داشته باشید، فرآیند خود را شروع کنید. با کمی اراده، سخت کوشی و تعهد، به اهداف خود خواهید رسید!
- عضویت در کانال تلگرام رسانه هدهد کانادا
- اخبار روز کانادا و اخبار مهاجرت کانادا را در رسانه هدهد دنبال کنید
- هم اکنون شما هم عضو هفته نامه رسانه هدهد کانادا شوید
منبع: سیتیوی
