مراقبت از خود و زندگی شخصی با مسئولیت‌های زیادی مانند اجاره، قبوض آب و برق، بودجه بندی و بیمه همراه است. با وجود تعداد زیادی از انواع بیمه در کانادا، آگاهی از تفاوت بین آنهایی که بسیار ضروری هستند و مواردی که داشتن آنها خوب خواهد بود، دشوار است. از مواردی حیاتی مانند بیمه خودرو و بیمه اشتغال گرفته تا انواع بیمه‌های اختصاصی‌تر مانند دندانپزشکی و بیمه اعضای بدن، در این مطلب به برخی از کاربردی‌ترین انواع بیمه در کانادا و پوشش آنها نگاهی خواهیم انداخت.
کاربرد بیمه در کانادا چیست؟
بیمه مفهوم جدیدی نیست و شواهد باستان‌شناسی از هزاران سال پیش نشان می‌دهد که فرهنگ‌های باستانی مانند بابلی‌ها قراردادهای بیمه را برای محافظت از ترتیبات تجاری منعقد کرده‌اند. هدف اولیه بیمه محافظت از فرد (یا کسب و کار) بیمه شده در برابر خسارت مالی در ازای پرداخت هزینه است. بیمه در جوهره خود فقط یک شکل سازمان یافته از مدیریت ریسک است. شما می‌توانید برای بسیاری از مواردی همچون گزینه‌های زیر، در زندگی خود بیمه تهیه کنید:
- خانه
- وسایل خانه
- وسیله نقلیه
- اشتغال
- بدن
در صورتی که یکی از این اقلام بیمه شده آسیب ببیند، گم شده یا دزدیده شود، نیازی به پرداخت کامل هزینه برای جبران یا تعویض آن از جیب خود نخواهید داشت. در ازای پرداخت هزینه بیمه (اغلب حق بیمه نامیده می‌شود)، شرکت بیمه شما موافقت می‌کند که بخشی یا تمام هزینه‌های جبران ضرر را پوشش دهد.
میزان خسارتی که باید از جیب خود بپردازید، توسط «کسری» بیمه‌نامه شما تعیین می‌شود. به عنوان مثال، یک بیمه‌نامه دندانپزشکی با حق بیمه ٥٠٠ دلار، ممکن است تمام هزینه‌های دندانپزشکی واجد شرایط را برای سال بعد از پرداخت ٥٠٠ دلار، پوشش دهد.
انواع بیمه‌های ضروری
فرقی نمی‌کند که بخواهید از سلامتی، خانه یا درآمد خود محافظت کنید، چرا که در هر صورت درک نیازهای بیمه‌ای خود گامی کلیدی در تقویت رفاه مالی شماست. با در نظر گرفتن این موضوع، در این بخش برخی از ضروری‌ترین انواع بیمه در کانادا که ممکن است ملزم به داشتن آنها باشید، آورده شده است.
بیمه خودرو
بیمه خودرو یکی دیگر از انواع بیمه در کانادا در واقع به بیمه نامه‌ای اطلاق می‌شود که برای یک وسیله نقلیه منعقد می‌شود. این بیمه در کانادا همه وسایل نقلیه موتوری که در جاده‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد را ملزم می‌کند حداقل شرایط بیمه را رعایت کنند تا اطمینان حاصل شود که همه رانندگان در جاده به اندازه کافی ایمن هستند. بیمه خودرو می‌تواند انواع مختلفی از پوشش‌ها را شامل شود، از جمله:
- پوشش مسئولیت: هزینه‌های سلامتی و تعمیر وسله نقلیه فرد آسیب دیده را پوشش می‌دهد
- پوشش جامع: تمام خسارات فرد بیمه شده را پوشش می‌دهد
- پوشش شکاف‌های بیمه‌ای: سوای خسارت کلی خودرو، پرداختی‌های باقی مانده خودرو را پوشش می‌دهد
- پوشش وسیله نقلیه اجاره‌ای: وجوهی را برای بیمه گذار فراهم می‌کند تا پس از تصادف بتواند خودرو اجاره کند
بیمه مستاجرین
این بیمه برای اجاره‌نشینان و برای مستاجران الزامی است و یک شرایط ایمن برای وسایل شخصی و پوشش خسارات ارائه می‌دهد. بسیاری از آپارتمان‌ها، کاندوها و شرکت‌های مدیریت املاک، همه مستاجران را ملزم به خرید گزینه‌های پوشش پایه می‌کنند.
این مورد از انواع بیمه در کانادا از افراد در برابر خسارات ناشی از سرقت، آتش سوزی و سایر آسیب‌هایی که تحت پوشش بیمه صاحبخانه شما نیستند محافظت می‌کند. علاوه بر این، در صورت آسیب دیدن شخصی در فضای اجاره‌ای شما، هزینه‌های مربوط به شخص را نیز پرداخت می‌کند.
با توجه به هزینه نسبتاً پایین این بیمه کانادا در مقایسه با ارزش دارایی و بدهی‌های احتمالی شما، بیمه مستاجر یک جنبه ضروری از احتیاط مالی برای هر کسی است که خانه خود را اجاره می‌کند.
بیمه صاحبخانه
بیمه صاحبخانه، یکی دیگر از بیمه در کانادا برای ارائه یک شبکه ایمنی برای خانه، وسایل شخصی و امنیت مالی شما در مواجهه با حوادث غیرمنتظره خاص طراحی شده است.
این پوشش بیمه کانادا معمولاً خسارات وارده به ساختار خانه شما را در بر می‌گیرد. که تضمین می‌کند که اگر خانه شما به دلیل خطراتی مانند آتش سوزی، تگرگ یا طوفان آسیب ببیند، پوشش بیمه برای هزینه‌های تعمیرات یا بازسازی، تا سقف مبلغ مشخص شده به شما تعلق می‌گیرد. تعمیرات خانه می‌تواند ده‌ها هزار دلار هزینه داشته باشد، که اغلب بیش از توان افراد است.
علاوه پیشنهادات استاندارد، بیمه نامه‌های صاحبخانه‌ها در کانادا را می‌توان با پوشش‌های اختیاری برای حق بیمه اضافه، شخصی‌سازی کرد. به عنوان مثال، پوشش خسارت آب می‌تواند در برابر انواع خاصی از حوادث مرتبط با آب، از جمله سیستم فاضلاب یا سیل زمینی، از خانه محافظت کند.
کسانی که به دنبال محافظت از اموال خود و جلوگیری از سرقت هستند، نیز می‌توانند پوشش سرقت اموال را تهیه کنند تا بتوانند هزینه‌های مرتبط با بازیابی اموال را تقبل کنند. برای اقلام با ارزش مانند جواهرات، آثار هنری یا کلکسیونی و مقالات ارزشمند، پوشش‌های بیمه شناور می‌تواند حفاظت گسترده‌تر و محدودیت‌های بالاتری را ارائه دهد.
بیمه اشتغال
بیمه اشتغال از نیروهای کار در برابر بیکاری پیش بینی نشده ناشی از، از دست دادن شغل، بیماری یا موقعیت‌های دیگر محافظت می‌کند. همه کارگران و کارمندان در کانادا ملزم به داشتن پوشش بیمه اشتغال فدرال (EI) هستند که قوانین آن توسط سازمان استخدام و توسعه اجتماعی کانادا (ESDC) اداره می‌شود.
این بیمه در کانادا، مبلغ کمی به طور خودکار از هر چک حقوقی که دریافت می‌کنید کسر می‌شود و مبلغ پرداختی کارفرمای شما نیز باید با سهم شما مطابقت داشته باشد. در صورتی که اخراج شده یا مجبور شوید که برای چند هفته به واسطه مریضی بیکار بمانید، بیمه اشتغال فدرال تا زمانی که دوباره کار خود را شروع کنید، یک پرداخت هفتگی به شما پیشنهاد دهد.
انواع بیمه کاربردی و پیشنهادی
بسته به موقعیت شخصی شما، انواع دیگری از بیمه در کانادا وجود دارد که می‌توانید برای محافظت از خود و سرمایه‌تان آنها را تهیه کنید.
بیمه از کار افتادگی
اگر به دلیل بیماری، جراحت یا حادثه قادر به کار نباشید، بیمه ازکارافتادگی جایگزین درآمد شما خواهد بود. پوشش کوتاه مدت برای نیازهای فوری و پوشش طولانی مدت برای دوره‌های طولانی ناتوانی در این نوع بیمه کانادا وجود دارد. پوشش‌های این بیمه معمولاً جایگزین ٦٠ تا ٨٥ درصد درآمد شما می‌شوند. ناتوانی را بر حسب توانایی شما در انجام شغل خود یا هر شغلی تعریف می‌کنند.
علاوه بر گزینه‌های بیمه خصوصی، کانادایی‌ها همچنین می‌توانند به مزایای ناتوانی تحت حمایت دولت دسترسی داشته باشند. برخی از کارفرمایان بیمه ناتوانی را ارائه می‌دهند، اما جزئیات پوشش آن می‌تواند متفاوت باشد و بهتر است از جزئیات آن هنگام انعقاد قرارداد مطلع باشید.
بیمه دندان پزشکی
در کانادا، سیستم مراقبت‌های بهداشتی همگانی تضمین می‌کند که بیشتر هزینه‌های عمده پزشکی به صورت رایگان پوشش داده می‌شود. مشابه بیمه اشتغال فدرال، مقدار کمی از هر چک حقوقی که دریافت می‌کنید به حساب سیستم بهداشت و درمان واریز می‌شود.
با این حال، سیستم مراقبت‌های بهداشتی اکثر فرآیندهای دندانپزشکی را پوشش نمی‌دهد، که بسیاری از آنها می‌توانند بسیار گران باشند. اگر فردی با سابقه خانوادگی بیماری‌های دهان و دندان هستید یا بروز مشکلات دهانی را برای آینده خود متصور هستید، بیمه دندانپزشکی می‌تواند در درازمدت پول زیادی برای شما صرفه جویی کند.
بیمه عمر
بیمه عمر در صورت فوت شما، مبلغی را به افراد انتخاب شده یا چند نفر از اعضای خانواده شما ارائه می‌دهد. این نوع بیمه در کانادا اغلب برای زوج‌های متاهل و دارای فرزند توصیه می‌شود، زیرا می‌تواند به پوشش هزینه‌های تشییع جنازه کمک کند و وجوه اضافی را برای افراد ذینفع برای پرداخت هزینه‌های زندگی و سایر هزینه‌های حیاتی در مراسم عزاداری فراهم کند.
بیمه اعضای بدن
آیا می‌دانستید که می‌توانید اعضای بدن خود را بیمه کنید؟ بسیاری از سلبریتی ها و مدل‌ها ممکن است صورت، دست‌ها یا سایر اعضای بدن خود که برای درآمدشان حیاتی است را بیمه کنند. به عنوان مثال، یک مدل ممکن است قربانی حادثه‌ای شود که مانع از ادامه کار خود به عنوان مدل شود. در این صورت، بیمه اعضای بدن می‌تواند غرامتی را به آنها ارائه دهد، که می‌تواند هزینه‌ها را تا زمانی که بتوانند شغل جایگزین پیدا کنند، پوشش دهد.
بیمه رهن
بیمه وام مسکن برای تمام وام‌های دریافت شده از طریق شرکت وام مسکن و مسکن کانادا الزامی است. ممکن است توسط سایر وام‌دهندگان وام مسکن نیز مورد نیاز باشد تا وام به شما پرداخت شود. اساساً، در صورتی که شما قادر به پرداخت وام مسکن خود نباشید، بیمه وام مسکن از وام دهنده شما حمایت می‌کند. در صورت عدم پرداخت وام مسکن، بیمه وام مسکن شما هزینه باقیمانده خانه شما را پوشش خواهد داد. این بیمه به وام دهندگان آرامش خاطر می‌دهد تا مسکن را با نرخ پایین‌تر ٢٠ درصدی به خریداران احتمالی مسکن ارائه دهند.
بیمه در کانادا تا حد زیادی وابسته به موقعیت است
در حالی که قانون فدرال اکثر کانادایی‌ها را ملزم می‌کند که از طریق چک حقوق خود حق بیمه اشتغال و بیمه درمانی همگانی را پرداخت کنند، بسیاری از انواع دیگر بیمه در کانادا صرفاً وابسته به شرایط هستند و به موقعیت، دارایی‌ها و نیازهای منحصر به فرد افراد بستگی دارند.
- عضویت در کانال تلگرام رسانه هدهد کانادا
- اخبار روز کانادا و اخبار مهاجرت کانادا را در رسانه هدهد دنبال کنید
- هم اکنون شما هم عضو هفته نامه رسانه هدهد کانادا شوید
منبع: سی‌تی‌وی
