علاوه بر بیماری‌های مختلف که گاه بی هیچ زمینه‌ای به مهمانی جسم و یا روحمان می آیند، فوت نیز یکی از آن اتفاقاتی است که دارای پس لرزه های قوی در بازماندگان است. اغلب علاقمندان به اخذ بیمه عمر، همواره با این پرسش مواجه هستند که چه مقدار بیمه عمر برایشان کافی است؟
اگر کمی دقیقتر شویم خواهیم دید که قصد و نیت از اخد بیمه عمر دلایل شخصی یا بیزینسی است.
آنچه به شما پیشنهاد می‌شود اینکه اولا بدهی و توانایی پرداخت خودتان را بررسی کنید، چرا که بسیار دیده شده شخص علاقمند به رقم بالای بیمه عمر در پرداخت هزینه ماهانه دچار مشکل شده است. حتما واژه”Whole Life ” را شنیده‌اید. این بیمه که نمونه‌ای است از بیمه عمر دائمی، برای افرادی که جوان هستند مناسب است.
این بیمه به شکل‌های متفاوتی از پرداخت حق بیمه وجود دارد:
- الف: این بیمه را می‌توان تا آخر عمر به صورت ماهانه و یا سالانه پرداخت نمود.
- ب: این بیمه را می‌توان در صورت واجد شرایط بودن فقط تا سن 65 سالگی پرداخت نمود.
- پ: این بیمه را می‌توان فقط 20 ، 15 و یا 10 سال پرداخت نمود. ( حق بیمه در این مدل به ظاهر بالاتر از بیمه‌های دیگر است، در صورتی که برای بسیاری از افراد و سناریوی آنها بسیار مناسبتر و ارزانترو منطقی تر خواهد بود).
یکی از موارد بسیار مهم در این بیمه امکان برگشت پول در زمان حیات طبق شرخ بیمه نامه به شکل گارانتی است، و بی‌شک مواردی نظیر سن متقاضی و دوره زمانی بیمه نامه در زمان مطالبه موثر است.
بیمه نامه دائمی از نوع UL برای دسته‌ای از افراد مناسب است که به دنبال سرمایه گذاری مالی بالاتری هستند، جدا از اینکه در سطوح سنی مختلف با رعایت هزینه بیمه، می‌توانند این بیمه نامه را داشته باشند. متاسفانه دیده می شود بسیار به غلط این بیمه را عرضه و یا اخذ می کنند، آنها به باور غلط نظیر سرمایه گذاری جلب این بیمه می‌شوند، که پس از مدتی مبلغ بسیار هنگفتی پول دارند، البته بدون در نظر گرفتن بسیار فاکتورها نظیر هزینه‌های ظاهری و پنهان . (تو صیه می‌شود افراد اطلاع کافی از این بیمه داشته باشند).
و از طرفی در یک نگاه کلی برای رسیدن به مقدار نیاز واقعی در یک بیمه عمر شخصی می‌تواند به موارد زیر توجه کرد:
- الف: هزینه‌ها
- ب: تنظیم و تطبیق امور مالی
- پ: سرمایه جهت جایگزینی در آمد
و در مقابل توجه به دارایی‌هایی که وجود دارد می‌تواند ما را به مبلغ عددی که برای بیمه عمر نیاز داریم هدایت کند.
هزینه‌ها:
- هزینه خاکسپاری
- هزینه‌های قانونی و حقوقی
- مالیات بر ارزش افزوده املاک و دارایی که باید به دولت پرداخت گردد.
- گواهی صحت و درستی وصیت نامه
- پرداخت دیون و بدهی‌ها
- پرداخت وام مسکن
تنظیم و تطبیق امور مالی:
- مبلغ پول جهت امور ضروری و اضطراری
- هزینه تحصیلات
- میراث به وراث
سرمایه جهت جایگزینی درآمد:
مواردی چون ارزش فعلی و همچنین هزینه‌های مالیاتی می‌باشند و در این راستا می‌توان به مقطع طول دوره و رشد نرخ تورم و سود، توجه نمود.
جمع عددی موارد قید شده الف و ب و پ می تواند در تفاضل وجوه نقد و یا دارایی قابل عرضه، ارزش عددی نیاز به بیمه عمر را مشخص کند.
اگر بخواهیم از اعداد و محاسبه میزان بیمه عمر خارج شویم به قسمتی بسیار عمیقتر می رسیم. آنجا که در ماندن و نماندنمان حس عشق به بازماندگان، دلیل اصلی گرفتن این بیمه به شمار می آید.
بد نیست همه ما یکبار از خود بپرسیم:
پس از ما عزیزانمان چگونه زندگی خواهند کرد؟
شما به چه پاسخی رسیده‌اید؟
آنچه به شما پیشنهاد می شود اینکه توانایی پرداخت مالی خودتان را در نظر بگیرید، بیمه می بایست موجب آرامش شما در هر شرایطی باشد.
از خوانندگان و علاقمندان دعوت به عمل میآوریم که تجربه های خوب و بد خود را پیرامون بیمه با ما در میان بگذارند. مطالب این مقالات صرفن در جهت اطلاع رسانی میباشد و به هیچ عنوان جایگزین مشاوره با متخصصین مربوطه نمیشود.
- شماره تماس شرکت 9053700011 و news@insufin.com جوابگوی سوالات شما عزیزان میباشد. از طریق وبسایت های شرکت و همچنین وبلاگ ورسانه های اجتماعی ما را دنبال کنید.
از طریق وبسایت های شرکت و همچنین وبلاگ ورسانه های اجتماعی ما را دنبال کنید.
بیشتر بخوانید:
محمد رحیمیان کارشناس ارشد بیمه و سرمایه گذاری و عضو رسمی مشاوران متخصص بیمه و امور مالی کانادا به شماره ثبت 2065817 است.
